معرفة أنواع ديون الشركات من الأمور الهامة لتحديد طرق تحصيلها. ويمكن تعريف الدَّين بشكل عام بأنه يتضمن قرض الأموال أو الخدمات من الطرف الدائن إلى الطرف المدين بموجب اتفاقية يتم فيها تحديد الشروط، مثل موعد السداد ومقدار الفائدة أو الرسوم الأخرى المترتبة على التأخير. في هذا المقال، سنستعرض أنواع الديون وطرق تحصيلها.
4 أنواع من الديون الأكثر انتشاراً بين الشركات:
هناك العديد من أنواع الديون المختلفة، مثل الديون الشخصية، التجارية، والعقارية وغيرها. ولكن من أهم الأنواع التي نقوم بتحصيلها في بي تو بي لتحصيل الديون هي ديون الشركات، والتي تشمل:
الديون المعدومة:
هي الديون التي تكاد تكون فرصة استردادها معدومة بسبب عدة عوامل، مثل وفاة المدين مع عدم ترك تركة كافية لسداد الدَّين، أو إعلان المدين إفلاسه، أو هروبه خارج البلاد وعدم إمكانية العثور عليه. تقوم الشركات بتخصيص بند خاص في قوائمها المالية لهذه الديون يُسمى “الديون المعدومة”، ولا يتم تسجيل الدين في هذا البند إلا بعد استنفاد جميع طرق التحصيل المتاحة، سواء كانت ودية أو قضائية.
في بعض الحالات، تتخذ الشركات إجراءات احترازية مسبقة، مثل الحجز على أصول المدين لضمان السداد. إذا نجح المدين في السداد، يتحول هذا البند من خسائر إلى أرباح للشركة.
الديون المشكوك في تحصيلها:
هي الديون التي لا تتوافر لها ضمانات كافية، مثل عدم وجود مستندات أو إثباتات لحق الدائن أو غياب أرصدة مالية كافية لدى المدين. في هذه الحالة، يلجأ الدائن إلى مراجعة التصنيف الائتماني للمدين لتحديد إمكانية حصوله على قرض جديد يفي بالتزاماته. من أشهر الأمثلة على هذا النوع: ديون بطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، وقروض السيارات.
الديون الدوارة:
هي الديون التي يُعاد اقتراضها من نفس المؤسسة بعد سدادها، لعدة أغراض مثل تمويل مشروع جديد أو توسع في النشاط. وتُحدد سقوف هذه الديون بناءً على الملاءة المالية للشركة المقترضة وتصنيفها الائتماني.
الديون الجيدة:
هي الديون المدعومة بضمانات كافية، مثل السندات الحكومية، والأصول المملوكة، والحسابات المصرفية ذات التدفقات النقدية الثابتة. تُعرف أيضًا بالقروض المضمونة نظرًا لسمعة الطرف المدين الجيدة في السداد. غالبًا ما يكون التحصيل في هذه الحالات سهلًا ويُحل بشكل ودي، إذ يكون التعثر ناتجًا عن ظروف طارئة وغير متعمدة.
ونقوم في بي تو بي لتحصيل الديون بالتعامل مع أنواع الديون وطرق تحصيلها المختلفة، وفيما يلي تعرف على طرق تحصيل ديون الشركات.
طرق تحصيل الديون:
تتعدد أنواع الديون وطرق تحصيلها، خاصة عندما يتعلق الأمر بديون الشركات. يعتمد تحصيل هذه الديون على عدة أساليب فعّالة تساعد في استرداد المستحقات. في ما يلي، نستعرض طرق تحصيل الديون بالتفصيل لضمان حقوق الأطراف الدائنة.
عند التأخر في سداد الدين، هناك سلسلة من الإجراءات التي يتم اتخاذها، وهي على النحو التالي:
أولًا: التسوية الودية
تعتبر التسوية الودية من أكثر الطرق فعالية لتحصيل الديون بسبب سرعتها. في الكثير من الحالات، تكون السرعة في تحصيل الدين أكثر أهمية من نسبته بالنسبة للشركات الدائنة، حيث تمثل الديون عنصرًا هامًا في التدفقات النقدية التي تحتاجها الشركات لدعم عملياتها الإنتاجية أو لدفع رواتب موظفيها. غالبًا، تواجه أقسام التحصيل في الشركات صعوبات في تنفيذ هذه التسويات لأسباب عديدة، مما يجعل التعاقد مع شركات متخصصة في التحصيل الودي خيارًا مثاليًا لضمان سرعة التحصيل والاستجابة من الجهات المدينة.
ونحن في بي تو بي لتحصيل الديون نلجأ دائمًا لهذا النوع من التحصيل حين يتعلق الأمر بديون الشركات وذلك للحفاظ على العلاقات التجارية بين الشركات الدائنة والمدينة.
ثانيًا: التحكيم
رغم أنه غير شائع في مجال تحصيل الديون، إلا أن التحكيم يعتمد على تدخل طرف ثالث محايد، مثل جهة حكومية أو وكالة تحصيل مستقلة، لتقديم حكم بين الطرف الدائن والمدين. هذا الحكم يشمل تحديد أحقية الدين، نسب الفوائد، والقيمة وأوقات السداد.
ثالثًا: التسوية القضائية
تعد التسوية القضائية الأكثر انتشارًا في تحصيل الديون. تلجأ العديد من الشركات مباشرة إلى القضاء لضمان استعادة أكبر نسبة من الديون. ومع ذلك، قد تواجه هذه الطريقة بعض التحديات، مثل طول فترة الاسترداد، بناءً على نظام القضاء في الدولة المعنية. قد تؤدي إجراءات المدين أيضًا إلى تأخير إصدار الأحكام أو تنفيذها.
باستخدام هذه الأساليب المختلفة، يمكن للشركات ضمان تحصيل الديون بشكل أكثر فعالية. أنواع الديون وطرق تحصيلها موضوع يتطلب النظر بعناية لاختيار الطريقة الأنسب لكل حالة. وفيما يلي إليك الاستراتيجيات العامة لإدارة ديون الشركات.
8 استراتيجيات عامة لإدارة الديون يمكنك استخدامها:
بعد الفهم الجيد لما هو تحصيل الديون، عند التعامل مع أنواع الديون وطرق تحصيلها المختلفة، يجد الدائن نفسه أمام مجموعة من التحديات المتنوعة، والتي قد تشمل التعامل مع أنواع مختلفة من المدينين، ومحاولة الحفاظ على العلاقات التجارية مع المدينين المتعثرين، بالإضافة إلى عقبات الإجراءات الإدارية والقانونية وتأثير الديون على ربحية وسيولة الشركة. لذلك، هناك العديد من الاستراتيجيات التي من شأنها حماية الدائن من هذه العقبات، ومن بين هذه الاستراتيجيات:
التواصل المنتظم مع المدين:
- اتصل بالمدين بانتظام وبأسلوب ودي لبحث إمكانية التوصل إلى ترتيبات سداد مناسبة.
- قدم خطط سداد مرنة وسمح بتقسيط الدين على دفعات مريحة.
- حاول فهم أسباب التأخير في السداد وعمل على إيجاد حلول مشتركة.
استخدام الإجراءات القانونية بحذر:
- استخدم الإجراءات القانونية كحل أخير بعد فشل محاولات التفاوض.
- اختر الإجراءات المناسبة مثل إرسال إنذارات أو تقديم دعاوى قضائية.
- تأكد من الالتزام بكافة الإجراءات القانونية بشكل صحيح.
إعادة هيكلة الديون:
- قيم إمكانية إعادة هيكلة الديون المتعثرة بشروط جديدة تناسب المدين.
- قدم خطط سداد جديدة مع فترات سماح وأقساط يسهل دفعها.
- حاول الحصول على ضمانات إضافية لضمان السداد.
الاحتفاظ بسجلات دقيقة للمدينين:
- حافظ على سجلات دقيقة وشاملة لجميع الديون المتعثرة.
- وثق جميع الاتصالات والمراسلات مع المدينين.
- استخدم هذه السجلات كأدلة في حال لجوئك إلى الإجراءات القانونية.
دراسة وتحليل حالة كل دين متعثر:
قم بدراسة كل حالة دين متعثر بعمق، بما في ذلك أسباب التعثر والظروف المحيطة بالمدين. هذه المعلومات ستساعدك في تحديد الاستراتيجية الأنسب وتكييفها بشكل ملائم.
المرونة في التفاوض:
- كن مستعدًا للتفاوض والتوصل إلى اتفاقيات سداد مرنة مع المدينين.
- قد يتطلب الأمر إعادة جدولة الديون أو تقديم خصومات لتسهيل السداد.
- المرونة والتفاهم قد تؤدي إلى نتائج إيجابية على المدى الطويل.
التعاون مع الأطراف الأخرى:
- تنسيق مع أي دائنين آخرين مرتبطين بنفس حالة الدين المتعثر.
- التعاون والتنسيق قد يحسن من موقفك التفاوضي ويؤدي إلى نتائج أفضل.
المتابعة والمراقبة المستمرة:
- تابع حالات الديون المتعثرة حتى يتم تسويتها بشكل نهائي.
- راقب تنفيذ اتفاقيات السداد والتزام المدينين بالشروط.
- كن مستعدًا لتكييف استراتيجيتك وفقًا للتطورات في كل حالة.
إذا لم تحقق الاستراتيجيات المتبعة النتائج المرجوة، فقد يكون من الضروري اللجوء إلى جهة متخصصة في تحصيل الديون المتعثرة.
في الختام:
من خلال فهم أنواع الديون وطرق تحصيلها، يمكن للشركات تعزيز فعالية عمليات التحصيل والحفاظ على استقرارها المالي، لأنه على سبيل المثال يتطلب تحصيل الديون المتعثرة اتباع استراتيجيات متعددة ومتكاملة لضمان تحقيق النتائج المرجوة.
ومع ذلك، إذا لم تحقق الاستراتيجيات المتبعة النتائج المرجوة، فقد يكون من الضروري الاستعانة بمحامي تحصيل ديون أو مكتب تحصيل ديون وذلك للاستفادة من خبراتهم القانونية في أكثر من مجال وأكثر من مستوى للديون.
عندما تفشل الاستراتيجيات التقليدية، فإن بي تو بي لتحصيل الديون هي شريكك الأمثل
نحن نقدم خدمات تحصيل ديون للشركات، حيث نجمع بين الخبرة القانونية العميقة والتقنيات الحديثة لتحقيق نتائج سريعة وفعالة.
فريقنا يتمتع بمعرفة واسعة بالقوانين واللوائح المتعلقة بتحصيل الديون، ونؤمن بأن الوقاية خير من العلاج. لذلك، نقدم لك خدمات صياغة العقود المتخصصة لضمان حماية حقوقك منذ البداية.
وفي حالة عدم السداد، نقدم لك مجموعة واسعة من خدمات تحصيل الديون، بما في ذلك التحصيل الودي، التمثيل القضائي، و التحكيم الدولي.
كما نوفر لك الاستشارات القانونية المستمرة طوال عملية التحصيل لمساعدتك في اتخاذ القرارات الصحيحة، وحلولاً مخصصة لكل عميل، تواصل معنا لتطوير استراتيجية تحصيل تناسب احتياجاتك.
